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一、刚入市那阵儿，我就是个“见好就收”的愣头青
还记得19年刚接触基金的时候，我跟好多小白一样，眼睛就盯到那点浮动收益上挪不开。有一回跟风买了个光伏主题的基金，才半个月就涨了15%，晚上躺床上翻来覆去睡不着，满脑子都是“落袋为安才是硬道理”。第二天一早就麻溜儿清仓了，结果你猜咋着？卖完之后的一个半月，这基金又蹭蹭涨了32%！我看着账户里那点已经到账的收益，再看看还在往上窜的净值，心里那叫一个悔啊，拍大腿都来不及，感觉自己错过了一个亿。
后来我才明白，新手最容易犯的错，就是“赚点小钱就跑路”，眼睁睁错过后面的大行情。这就好比你种了棵李子树，刚结几个青果子就摘了，结果后面满树的红李子，跟你一点关系都没有。现在回想起来，那时候就是太贪小便宜，心态不稳，完全没搞懂基金投资的逻辑。
大家有没有过类似“卖了就涨”的扎心经历？评论区唠唠！
二、吃了亏“学聪明”，结果又掉“死扛到底”的坑
有了上次的教训，我就暗下决心：“下次再赚钱，我一定要拿得住！”
没过多久，我又入手了一只消费基金。赶上20年消费板块的大行情，短短三个月就赚了42%。这时候我想起上次的教训，咬着牙告诉自己：“不能卖，后面肯定还能涨！”
可市场这玩意儿，就跟川渝的天气一样说变就变。突然来了个消费升级政策的调整，叠加海外疫情反复，消费板块集体跳水，我那基金的收益从42%一路往下掉，先是25%，然后是8%，最后直接亏了11%。我看着账户里的红色数字变成绿色，心里慌得一批，每天刷基金净值的次数比刷朋友圈还多。最后实在扛不住了，在一个周五的下午，趁着大盘反弹割肉离场。忙活了大半年，不仅没赚到钱，还搭进去不少本金，真是赔了夫人又折兵。
这时候我才明白，“死拿不放”也不是个办法。基金投资不是谈恋爱，不能只讲“专一”，不讲“策略”。该出手时不出手，到手的鸭子也能飞了。
有没有老铁跟我一样，经历过“从盈利到亏损”的过山车？举个手让我看看！
三、反复试错，终于琢磨出“阶梯止盈法”
吃了两次亏之后，我开始静下心来琢磨：到底该怎么止盈，才能既不踏空行情，又能保住收益呢？我翻了好多投资书籍，也跟老基民聊了不少，还去基金公司的投教基地听了几次讲座，最后终于琢磨出一个适合自己的办法——阶梯止盈法。
我自己的实操参数是：每赚20%，就卖掉四分之一。不过要先说明，20%和四分之一并非固定值，是我个人根据风险偏好和市场情况调整的参数，大家也可以根据自己的承受能力灵活改动。
举个实打实的例子，假设我一开始投了12000块钱买基金。等基金涨到14400块，也就是赚了20%的时候，我就卖掉四分之一，也就是3600块。这时候我还剩下10800块的本金和收益在里面继续滚。等剩下的10800块又涨了20%，变成12960块的时候，我再卖掉四分之一，也就是3240块。这时候我还剩下9720块在里面。就这么一步步卖下去，每涨20%就卖一部分。
这个方法我在21年的新能源行情里试过，当时投了2万块，分四次止盈，最后不仅保住了大部分收益，还吃到了后面的一波小涨幅。
四、阶梯止盈法的底层逻辑，为啥它能帮你稳住心态
1. 既不踏空，也不坐过山车
就算后面基金还继续涨，我还有一部分仓位在里面，能跟着喝口汤；要是基金跌了，我已经卖了一部分，保住了不少收益，不至于像上次那样从盈利40%跌到亏损10%。这就好比你在爬楼梯，每上一层就把随身带的重物放下一部分，就算后面楼梯断了，你也不至于摔得太惨。
2. 心态直接稳了
以前要么是赚点小钱就慌慌张张卖了，要么是死扛到最后亏了钱。现在有了这个阶梯止盈的策略，我就不用天天盯着净值看了。到了20%的节点就卖一部分，没到就该干啥干啥，心态稳得一批。去年我买的一只半导体基金，从20%涨到40%，我按计划卖了两次，后面虽然回调了15%，但我一点都不慌，因为已经锁定了一半的收益。
3. 灵活调整，适应不同行情
再次强调，我用的20%和四分之一只是参考值，不是必须遵守的铁律。比如遇到2020年那样的大牛市，我可以把止盈点设得高一点，比如30%再卖；要是行情不好，比如2022年的震荡市，我也可以把止盈点设得低一点，比如15%就卖。根据市场情况灵活调整，才是长久之道。
五、实操中的那些“接地气”细节
当然，这个阶梯止盈法也不是万能的，实操的时候还有一些小细节需要注意：
1. 选对基金是前提
这个方法只适合那些业绩比较稳定、长期向上的基金。要是你买的是那种波动特别大、或者基本面不好的基金，就算你止盈做得再好，也可能赚不到钱。所以选基金的时候，一定要多花点心思，看看基金经理的过往业绩、基金的持仓情况，别瞎买。我一般会选那些连续三年跑赢同类平均、基金经理任职超过5年的产品。
2. 别太纠结“精准卖点”
很多人总想着卖在最高点，可实际上，没人能精准预测市场的顶在哪里。我们能做的，就是在收益达到一定程度的时候，及时锁定一部分利润。别因为想着“再等等可能还能涨”，就错过了止盈的时机。我有个朋友，去年买的白酒基金赚了35%还不卖，结果后面回调到亏损，现在还在套着。
3. 止盈不止损
阶梯止盈法主要是用来锁定收益的，不是用来止损的。要是基金跌了，别着急割肉，先看看是什么原因导致的下跌。如果是整个市场的系统性风险，比如2022年的俄乌冲突，或者是基金基本面出了问题，比如基金经理离职、重仓股暴雷，那该止损还是要止损；但如果只是短期波动，比如美联储加息导致的回调，那就拿着别动，等后面涨回来再说。
4. 结合自己的风险承受能力
每个人的风险承受能力不一样，止盈的策略也应该不一样。要是你风险承受能力比较低，比如刚工作的年轻人，就可以把止盈点设得低一点，比如10%或者15%就卖；要是你风险承受能力比较高，比如有一定积蓄的中年人，就可以把止盈点设得高一点，比如25%或者30%再卖。别跟别人比，适合自己的才是最好的。
六、政策合规提醒：跟着国家方向走，投资更稳
咱们国家现在大力支持实体经济，鼓励长期价值投资。所以在选基金的时候，尽量选那些投向新能源、半导体、高端制造等国家重点扶持领域的产品。这些板块不仅有政策红利，还有长期的增长空间，用阶梯止盈法来操作，效果会更好。
另外，大家要注意，基金投资是长期行为，别想着一夜暴富。国家也一直在引导投资者树立理性的投资观念，避免盲目跟风、追涨杀跌。咱们用阶梯止盈法，就是一种理性投资的体现，既符合国家政策导向，又能帮我们赚到实实在在的收益。
温馨提示
本文章内容仅代表个人观点，不构成任何投资建议。基金投资有风险，入市需谨慎。大家在投资的时候，一定要根据自己的实际情况来做决策，别盲目跟风。
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